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España sufre una importante crisis en su Sistema Público de Pensiones. Las recientes reformas ya son valoradas, por todos los expertos, como insuficientes. No se puede confiar en los políticos y solo nos queda tomar nuestras propias soluciones de ahorro para complementar esa futura Pensión.
Nuestro sistema educativo nos ha llevado a tener una escasa cultura financiera frente a una enorme oferta de productos de ahorro e inversión muy compleja, donde los tipos de interés bajos y una inflación disparada complican aun más nuestra decisión, ¿cómo saber qué producto se adapta mejor a nuestras necesidades?.
Los Planes de Pensiones ya no son atractivos, los depósitos bancarios tampoco, pero además a diario nos acosan con ofertas de conceptos complejos, ilegales o abusivos.
Comenzamos en enero de 2010 a impartir Talleres de Educación financiera en toda España, de forma gratuita,
simplemente porque nadie lo hacía.
Después de más de 1.300 Talleres la prestigiosa entidad ICEA, reconoció en 2022 nuestra labor formativa entregando
a nuestros monitores de formación los diplomas que reconocen su brillante trabajo y la calidad de nuestra formación.
La Planificación Financiera se debe hacer a CORTO plazo, a MEDIO plazo y a LARGO plazo sin improvisar y con conocimientos mínimos.
En nuestros Talleres te orientamos de una forma sencilla, muy cercana y en un lenguaje transparente sobre estos asuntos para que luego puedas tomar las decisiones más apropiadas en cada momento con absoluta libertad y conocimientos.
Al mismo tiempo los conceptos económicos, los productos financieros y su fiscalidad también evolucionan y sin asesoramiento es muy complicado estar al día. Nuestro valor no se limita solamente a impartir un Taller, nuestros Consultores Financieros estarán siempre a tu disposición para ayudarte a tomar decisiones correctas en cada nuevo escenario.
Muchas personas, después de asistir a nuestros Talleres, quieren dar un paso más y desean explorar su propia Planificación. Para ellos confeccionamos, también de forma gratuita, su Plan Personal Financiero.
Sabemos que hay mucha oferta y que es compleja. Solo en seguros hay diversas opciones dependiendo de:
Con estos datos se diseña el Plan Personal.
UNIT LINKED
Este es el tercer producto más importante de los seguros de ahorro con más de 13.000 millones de euros.PPA
PPA Plan de Previsión Asegurado.RENTAS
La renta vitalicia permite al cliente invertir un capital inicial y a cambio la aseguradora de abona una renta mensual garantizada el resto de su vida.SIALP
Los seguros individuales de ahorro sistemático SIALP.PLAN PENSIONES
No es realmente un seguro. Es un producto financiero de ahorro orientado a la jubilación, en el cual el inversor o partícipe efectúa aportaciones periódicas para disponer de un capital o una renta en el momento de la jubilación. Los Planes de Pensiones están dentro de la categoría de Fondos de Pensiones, donde las estoras invierten en renta variable o renta fija, pero no tienen garantizada una rentabilidad inicial. Las aportaciones máximas están limitadas a 1.500 al año. Se ha dotado de liquidez una vez pasados 10 años (desde 2015) y cuando se rescata como capital las aportaciones y las plusvalías tributan como rendimiento del trabajo. Han sufrido muchas modificaciones que han limitado sus ventajas.PIAS
Los planes individuales de ahorro sistemático (PIAS).PLAN JUBILACIÓN
Este tipo de planes están garantizados pudiendo dar la aseguradora una participación de beneficios adicional. Es posible disponer del dinero en cualquier momento, siempre y cuando se cumpla con las condiciones pactadas. Se puede ahorrar con pagos únicos o periódicos. Es muy flexible, permite rescates parciales, modificar las primas programadas o pedir anticipos. No se puede deducir en la declaración de la renta, pero al recibir el dinero cuando finalice el periodo, solo se tributará por los intereses generados. Se permiten aportaciones extraordinarias en cualquier momento y o hay límite anual de aportaciones. La duración no va ligada a la jubilación. Actualmente son poco interesantes debido a la escasa rentabilidad.
ANALIZAR
Analizando tu situación, es decir, conociendo tu historia
AHORRAR
Definimos cómo construir tu ahorro a largo plazo a través del conocimiento y el asesoramiento
PROTEGER
Adecuamos la perfecta protección para lo imprevisto
REVISAR
Actualizamos y mejoramos tu Plan Personal según evoluciona tu vida
DISFRUTAR
Disfruta de las ventajas de la tranquilidad y de tener tu independencia financiera
Colaboramos con el Proyecto Cirugía en Turkana, una de las regiones más pobres de África que se encuentra al norte de Kenia.
Cada año un equipo de voluntarios españoles cirujanos, durante 15 días y por turnos, se desplaza a esta zona árida para
realizar cientos operaciones quirúrgicas a su población sin más apoyo que las aportaciones de solidarias de personas y empresas como la nuestra.
Desde el primer día de la constitución de nuestro Proyecto, tomamos la decisión de no abrir oficinas y trabajar on-line. Las oficinas consumen
energía para iluminar, enfriar o calentar, así como, papel, productos de limpieza, agua, etc. La formación y asesoramiento on-line evita el
desplazamiento de miles de kilómetros en vehículos de nuestros 400 consultores y miles de toneladas de papel cada año.
Hoy esta sensibilidad es valorada muy positivamente por nuestros Clientes.
Impartimos talleres de educación financiera gratuitos para que las personas puedan tomar decisiones correctas con su dinero. No cobramos porque pensamos que estos conocimientos deberían ser un derecho y formar parte de nuestro sistema educativo. Todos deberíamos saber contratar con seguridad, una hipoteca, un depósito, un fondo de inversión, un seguro, un crédito o una inversión y sobre todo conocer su fiscalidad, liquidez y riesgo.
